الذهب أم البنك.. ما الوسيلة الأكثر أمانًا لاستثمار أموالك بعد طرح الشهادات الجديدة؟
أعلن بنكا الأهلي ومصر، طرح شهادتي ادخار، بعائد 23.5% شهريًا، و27% سنويًّا، لمدة عام واحد، مع بدء طرح الشهادين أون لاين، بداية اليوم الجمعة، وفقا لمصادر مسؤولة.
وكشف مصدر مسئول عن طرح شهادات الـ 27% في بنكي الأهلي ومصر، ليوفر البنكين شهادات ادخارية بأعلى عائد في تاريخ السوق المصرفية، مع تراجع معدلات التضخم الأساسي لمستوى يقارب لـ 35%.
وأوضح أن موعد طرح شهادات الـ 27% في بنكي الأهلي ومصر، اليوم الجمعة 5-1-2024، أول أيام طرح شهادات ادخار 27% والـ 23%، من خلال تطبيقات بنكي الأهلي ومصر، ليتمكن العميل من شراء تلك الشهادة عبر الأون لاين.
وتنتهي هذه الأيام شهادات الادخار التي طرحها البنك الأهلي وبنك مصر في يناير 2023 بعائد شهري 22.5% وسنوي 25% مما يعني استرداد المواطنين القيمة الأصلية بالفوائد، بدءا من اليوم الجمعة.
وجمع البنكان من تلك الشهادات 460 مليار جنيه نتيجة طرحها بفائدة غير مسبوقة في ذلك الوقت.
وفي محاولة لامتصاص تلك السيولة وعدم خروجها من النظام البنكي، تقرر طرح شهادات جديدة لمدة سنة واحدة أيضا بعائد تاريخي يصرف شهريا بقيمة 23.5% أو بنهاية المدة بقيمة 27%.
مزايا عملية للشهادات:
وتسيطر على السوق توقعات متعارضة، بعضها يتجه إلى خروج القدر الأكبر من السيولة وبالتالي زيادة الإقبال على الذهب والعقارات وغيرها من وسائل تخرين القيمة، في مقابل توقعات أخرى بتكرار شراء معظم المدخرين خاصة المتوسطين والصغار للشهادات.
فعلى الرغم من زيادة مكاسب الذهب على مدار سنة بنحو 88%، إلا أن الشهادات تبقى ملاذا آمنا لمواكبة معدلات التضخم، وذلك من خلال الحصول على عائد شهري جيد وبفائدة غير مسبوقة، في حين أن الذهب لا يتمتع بهذه السمة.
ويمكن شراء الشهادات ابتداء من اليوم، من خلال الإنترنت والموبايل البنكي BM Online ، وعلى أن يتم تفعيل الشهادة يوم العمل التالي الاثنين الموافق 8 يناير 2024، كما يمكن شراء الشهادات من أي فرع من فروع البنك التي يصل عددها إلى أكثر من 800 فرع ووحدة مصرفية منتشرة بجميع أنحاء الجمهورية ابتداء من 8 يناير 2024.
هل الذهب هو الخيار الأمثل؟
يرى المستثمر أو المدخر المصري الفرق الكبير بين الاستثمار في شهادات الادخار والذهب، إذ حقق الذهب مكاسب تجاوزت الـ88%، مقارنة بـ25% لصالح شهادات الادخار في 2023.
ويرى أصحاب محلات الصاغة، أن الشهادات فقدت جاذبيتها للمستثمرين خاصة من يملكون السيولة الوفيرة، في ظل ارتفاع معدلات التضخم، الذي وصل لأعلى مستوى له في سبتمبر الماضي مسجلا 40.3%، قبل أن يعاود الانخفاض مرة أخرى في أكتوبر ونوفمبر، ولكنه ما يزال مرتفعا جدا من وجهة نظره.
وبدأ الذهب عام 2023 بسعر 1700 جنيه لسعر عيار 21، ويسجل اليوم الجمعة نحو 3200 جنيه، بزيادة 88.2%.
ومن ناحية أخرى، قال الدكتور أحمد شوقى الخبير المصرفي، إن تحديد أفضلية الاستثمار ترجع للعميل ذاته ومدي رغبته لتحمل المخاطر، ففي حالة رغبته لتحمل المخاطر يستثمر في الذهب وفي حالة عدم تقبله لتحمل المخاطر فيكون الاستثمار فى الودائع والشهادات الأفضل، نظراً لمخاطر سوق الذهب وتأثره بالتقلبات السعرية.
وأضاف الخبير المصرفى، أن شهادات الإدخار بالبنوك تمتاز بعدم وجود مخاطر “zero risk “، إنما فى حالة الاستثمار فى الذهب تتعرض للمخاطر وتقلبات الأسعار.
وكانت الحكومة في نوفمبر الماضي، مدت قرارا يسمح للمصريين القادمين من الخارج باستقدام الذهب، بدون دفع رسوم جمركية أو أي رسوم أخرى، ما عدا ضريبة القيمة المضافة، وذلك لمدة 6 أشهر حتى شهر مايو القادم.
وكانت الحكومة أعلنت عن هذا القرار لأول مرة في شهر مايو الماضي، مدة 6 أشهر، بعدما ارتفعت أسعار الذهب بالأسواق المحلية نتيجة قلة المعروض مقارنة بحجم الطلب.
وبعد الإعلان الأول عن تلك المبادرة هبط سعر عيار 21 الأكثر مبيعا في مصر من مستويات الـ2850 جنيها، إلى 2100 جنيه، بعدما تمكنت المبادرة من استقدام 3 أطنان من خام الذهب.
